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非法集資,迷局怎解?(熱點聚焦·看好百姓的“錢袋子”①)

2017-06-16 22:20來源:人民網瀏覽:手機版

     近日,中央政治局就維護國家金融安全進行集體學習。習近平總書記指出,形成金融發展和監管強大合力,補齊監管短板,避免監管空白。

 

     各金融行業之間的監管空白點往往也是風險點。近年來,非法集資頻繁“變身”,高利貸險情隱現,傳銷潛入金融、類金融行業……這些已發生的風險事件中,受害者往往維權不易,違法行為卻難以得到嚴懲。

 

     從今天起,我們推出系列報道,聚焦與百姓生活密切相關的非法集資、高利貸和金融傳銷問題,希望得到各方關注,共同看好百姓的“錢袋子”。

 

——編  者

 

     新“外衣”下,非法集資有什么共通點?

 

     非法集資往往承諾“保本付息”,“小馬拉大車”。現在,很多保本承諾更隱秘,不寫在協議合同文本中,而是向投資人口頭許諾

 

     黃林仁曾經是一家財務管理公司的老板,做著一些民間借貸業務。如今他無暇顧及自己公司,而是為了一次“投資”失誤,代表非法集資受害人四處奔波,盡量減少財產損失。

 

     3年前,黃林仁和北方匯銀接觸,零星拆借一些資金給北方匯銀。那時候,北方匯銀在安徽、江蘇兩省交界處的“舞彩國際旅游度假區”開發養老地產項目,攤子鋪得不小,在兩省租賃、購買了上萬畝土地,在全國6個省多座城市設立公司或分公司。前幾年,籌資還比較便捷,北方匯銀向投資人許諾高額回報,資金周轉得不錯。

 

     “現在看起來,當時企業經營規模已經超出自身承受能力了。”黃林仁說,不久后,經濟開始面臨下行壓力,為了維持運轉,北方匯銀成立了兩家私募股權基金公司,為自己的項目發行基金理財產品,期限6個月,收益率為12%—14%。但很快,資金難題還是浮出水面,資金鏈越來越緊。公司不得不考慮向更多普通投資人募集資金,上線了一個P2P網貸平臺,為自己包裝的關聯企業融資。

 

     撐不了多久,窟窿一個個暴露出來。由于是用短期借貸、募集的資金投入長期項目,沒有現金及時回流,無法按時還本付息。2015年開始,風險陸續爆發。黃林仁在企業激進的“圈錢”過程中,陸續投入上億元。“生意有賺有賠很正常,但現在這些集資款怕是很難回來,能返款10%就不錯了。”黃林仁說。

 

     “這種做法肯定行不通,用錢的地方太多,但籌款還得到期付息。一旦兌付不了,就會引發連鎖反應。多大的腳穿多大的鞋,有些企業就是要‘小馬拉大車’,根本沒有那么強的籌資開發能力,卻要過度借貸,一旦經濟下行,自然‘水落石出’,風險暴露。”大連市處置非法集資辦公室相關負責人對記者說。

 

     私募股權投資基金正成為不少非法集資的新“外衣”。過去兩年,新設立的私募股權投資基金迅猛發展,雖然新設基金需要在中國基金業協會備案登記,但并不意味著備案的基金都會合法合規運營。“投資私募基金有條件限制,不少投資人并不了解,比如單只私募基金的投資金額不低于100萬元;投資人個人金融資產不能低于300萬元,或者最近三年個人年均收入不低于50萬元。”中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼說。